Δάνεια σε ελβετικό φράγκο: Έληξε η ρύθμιση – Κατακόρυφη αύξηση των αιτήσεων
Έληξε σήμερα, 30 Σεπτεμβρίου 2026, η προθεσμία για την ένταξη στη ρύθμιση των δανείων σε ελβετικό φράγκο και τη μετατροπή τους σε ευρώ.
Τις τελευταίες ημέρες καταγράφηκε σημαντική αύξηση του ενδιαφέροντος, καθώς πολλοί δανειολήπτες έσπευσαν να ολοκληρώσουν τη διαδικασία πριν από τη λήξη της προθεσμίας.
Η προθεσμία είχε παραταθεί από το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, προκειμένου να δοθεί περισσότερος χρόνος στους δανειολήπτες.
Περίπου 4 δισ. ευρώ παραμένουν σε δάνεια CHF
Σύμφωνα με τα στοιχεία που έχουν δημοσιοποιηθεί, στην Ελλάδα είχαν χορηγηθεί πριν από την κρίση δάνεια σε ελβετικό φράγκο συνολικού ύψους περίπου 14 δισ. ευρώ.
Περίπου το 60% του αρχικού κεφαλαίου έχει ήδη αποπληρωθεί.
Το σημερινό υπόλοιπο των δανείων σε ελβετικό φράγκο υπολογίζεται περίπου στα 4 δισ. ευρώ, με σημαντικό μέρος του χαρτοφυλακίου να βρίσκεται πλέον υπό διαχείριση εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων.
Τι προέβλεπε η ρύθμιση
Το νέο πλαίσιο δίνει στους επιλέξιμους δανειολήπτες τη δυνατότητα να μετατρέψουν το δάνειό τους από ελβετικό φράγκο σε ευρώ, με βελτιωμένη ισοτιμία και σταθερό επιτόκιο για την υπόλοιπη διάρκεια του δανείου.
Οι όροι εξαρτώνται από την κατηγορία στην οποία κατατάσσεται ο δανειολήπτης.
Για τις τρεις πρώτες κατηγορίες προβλέπεται βελτίωση της ισοτιμίας κατά 50%, 30% και 20% αντίστοιχα, ενώ για την τέταρτη κατηγορία προβλέπεται βελτίωση 15%.
Τα αντίστοιχα σταθερά επιτόκια είναι 2,3%, 2,5%, 2,7% και 2,9%, πλέον της εισφοράς του νόμου 128/1975.
Ποιοι μπορούσαν να ενταχθούν
Η ρύθμιση αφορούσε ενήμερα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, καθώς και δάνεια που είχαν ρυθμιστεί και εξυπηρετούνταν.
Για ληξιπρόθεσμα δάνεια με καθυστέρηση άνω των 90 ημερών κατά την έναρξη ισχύος της διάταξης, στις 19 Φεβρουαρίου 2026, υπήρχε διαφορετική διαδικασία μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού ή δυνατότητα διμερούς ρύθμισης με τον πιστωτή.
Πόσοι δανειολήπτες ανταποκρίθηκαν
Η συμμετοχή ήταν αρχικά περιορισμένη.
Τον Ιούνιο, σύμφωνα με διαθέσιμα τραπεζικά στοιχεία, περίπου οι μισοί δανειολήπτες είχαν ενταχθεί ή κινήσει τη διαδικασία. Άλλες καταγραφές την ίδια περίοδο έδειχναν χαμηλότερη συμμετοχή, γεγονός που οδήγησε στην παράταση της προθεσμίας έως τις 30 Σεπτεμβρίου.
Καθώς πλησίαζε η τελική ημερομηνία, οι αιτήσεις αυξήθηκαν σημαντικά.
Τραπεζικές εκτιμήσεις που δημοσιεύθηκαν στις 30 Σεπτεμβρίου ανέφεραν ότι το ποσοστό των δανείων που τελικά θα ενταχθούν στη ρύθμιση μπορεί να κινηθεί μεταξύ 70% και 75%, εφόσον ολοκληρωθούν όλες οι αιτήσεις. Πρόκειται για εκτίμηση και όχι για οριστικό απολογισμό.
Τι κερδίζει ο δανειολήπτης
Η μετατροπή σε ευρώ περιορίζει τον κίνδυνο που δημιουργεί στο μέλλον η μεταβολή της ισοτιμίας ευρώ – ελβετικού φράγκου.
Παράλληλα, το σταθερό επιτόκιο κάνει τη δόση περισσότερο προβλέψιμη για την υπόλοιπη διάρκεια του δανείου.
Το πλαίσιο προβλέπει επίσης δυνατότητα επιμήκυνσης της διάρκειας αποπληρωμής έως και πέντε χρόνια.
Τι γίνεται με όσους δεν πρόλαβαν
Η λήξη της προθεσμίας σημαίνει ότι δεν μπορούν πλέον να υποβληθούν νέες αιτήσεις στη συγκεκριμένη διαδικασία μετατροπής με τους όρους του προγράμματος.
Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι εξαφανίζεται το πρόβλημα των δανείων σε ελβετικό φράγκο ούτε ότι όλοι οι δανειολήπτες που δεν εντάχθηκαν μένουν χωρίς καμία δυνατότητα ρύθμισης.
Για ορισμένες κατηγορίες ληξιπρόθεσμων οφειλών εξακολουθούν να υπάρχουν τα εργαλεία του εξωδικαστικού μηχανισμού ή διμερείς λύσεις με τον πιστωτή, ανάλογα με την κατάσταση του κάθε δανείου.
Το επόμενο μεγάλο ζήτημα: τα step-up δάνεια
Μετά τη λήξη της συγκεκριμένης διαδικασίας, το ενδιαφέρον στρέφεται πλέον στους δανειολήπτες που παραμένουν εκτός της μετατροπής.
Ιδιαίτερη περίπτωση αποτελούν τα step-up δάνεια, στα οποία η δόση αυξάνεται σταδιακά.
Οι τράπεζες επιδιώκουν να αυξήσουν τις μετατροπές σε κανονικά τοκοχρεολυτικά δάνεια, ενώ για το υπόλοιπο χαρτοφυλάκιο εξετάζονται διαφορετικές λύσεις διαχείρισης.
Ένα πρόβλημα που κρατά σχεδόν δύο δεκαετίες
Τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο αποτέλεσαν για πολλά χρόνια μια σημαντική επιλογή χρηματοδότησης στην Ελλάδα, κυρίως λόγω των χαμηλότερων επιτοκίων που προσφέρονταν την εποχή της χορήγησής τους.
Η μεγάλη μεταβολή της ισοτιμίας του ελβετικού φράγκου όμως αύξησε σημαντικά την αξία της οφειλής σε ευρώ για πολλούς δανειολήπτες, ακόμη και όταν είχαν καταβάλει επί χρόνια τις δόσεις τους.
Η νέα ρύθμιση επιχειρεί να κλείσει ένα σημαντικό μέρος αυτού του κεφαλαίου της αγοράς, όμως για όσους παραμένουν εκτός το ζήτημα εξακολουθεί να είναι ανοιχτό.
Δεν υπάρχουν σχόλια:
Δημοσίευση σχολίου